30代後半・独身の後輩A君へ──老後資金をどう準備する？

後輩A君は30代後半で独身。今のところ結婚の予定はないみたいだね。
そうなると、老後に向けた資産形成が特に重要になってくる。中でも心配なのは老後資金だよね。

今回は、後輩A君が将来安心して暮らすために、具体的にいくら必要で、どう準備すればいいのかを考えてみよう！

年金はどれくらいもらえる？

まずは、将来受け取れる年金額を確認しよう。後輩A君は「ねんきん定期便」を見たことがあるかな？
これは毎年誕生日頃に届く書類で、そこに「老齢年金の見込額（65歳時点）」が記載されているから見てみよう。

ここでは、後輩A君の予定年金受給金額が月15万円としよう。

老後資金を計算するには、まず毎月どれくらいの生活費が必要かを把握することが大切だよ。
そのために、家計簿をつける習慣をつけるのがおすすめだよ。

📌 おすすめ家計簿アプリ：マネーフォワードME
・キャッシュレス決済と連携できる
・支出を自動で記録できる
・無料でも使えるが、有料版だと同期のタイミングが短くて便利

さて、後輩A君の生活費を月25万円と仮定しよう。

では、年金（月15万円）だけでは足りない分を計算してみよう。

仮に後輩A君が90歳まで生きるとすると、65歳からの25年間で3000万円が必要になるね。

もしこの3000万円を貯金だけで用意すると、インフレでお金の価値が目減りする可能性がある。
そこで、投資を活用するとどうなるか考えてみよう。

✅ 投資の場合（年率6%のインデックス運用）

もちろん、投資にはリスクがある。
✅ 株価が短期的に下がることもあるので、長期的な視点で続けることが大切！

では、老後資金2000万円を65歳までに準備するには？

方法	必要な積立額
貯金のみ（利息なし）	7万円/月
投資（年率6%で運用）	3万円/月

後輩A君は65歳まで25年あるので、投資を活用すれば月3万円の積立で2000万円を達成できる！
これはNISA枠（1800万円）で運用すれば、税制メリットも活かせるよ。そしてのこりの２００万円は特定口座で運用ということになるよ。

さらに、月5万円を目標にすれば、65歳時点で3000万円に到達！
これなら老後の不安も減り、定年前に旅行や趣味も楽しめるね。

💡 計算には野村證券の「みらい電卓」を使用しました

次回は、
✅ 月5万円の貯蓄を実現するための家計の見直し方
✅ 実際にどの投資商品を選ぶべきか
を一緒に考えていこう！

後輩A君、老後に向けてしっかり準備していこう！