新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」はどう使い分ける？正解は「自動化＋〇〇」でした。

後輩A君、ついに新NISAの口座開設が完了したんだね。お疲れ様！書類の準備とか面倒だったと思うけど、この「はじめの一歩」を踏み出したこと、先輩として本当に尊敬するよ。

でも、いざ画面を開くと「つみたて投資枠」と「成長投資枠」って2つあって、ちょっと戸惑っちゃうよね。

「成長投資枠って、何か難しい株を選んで売買しなきゃいけないんですか？」「ボーナスが入った時はどう使うのが正解なんですか？」

そんなふうに悩んでいるA君のために、今回は「後輩A君が一番安心して続けられる、王道の使い分け」について話すね。難しく考えなくて大丈夫。後輩A君の性格に合った、シンプルな方法でいこう。

まずは基本の「つみたて投資枠」。ここで一番大切な約束は、「今の楽しい生活を我慢しすぎないこと」だよ。

「早く先輩みたいに資産を増やしたいから、給料の半分突っ込みます！」そのやる気は嬉しいけど、ちょっと待った（笑）。

後輩A君には、同僚との飲み会も、趣味の時間も大切にしてほしいんだ。無理して切り詰めて「今月ピンチだから積立を止めなきゃ…」なんてことになったら本末転倒だし、何より続けていて楽しくないよね。

まずはこれでOK。「気づいたら貯まってた」くらいが、精神衛生上ちょうどいいんだよ。

さて、ここからがステップアップだね。毎月の積立でベースができたら、「成長投資枠」はどう使おうか。

以前一緒に確認した「生活防衛資金（何かあった時のための貯金）」、あれがしっかり確保できているなら、僕はこうアドバイスしたい。

「銀行に眠らせている余剰資金は、思い切って『成長投資枠』で投資に回してみよう」

「えっ、貯金を全部ですか？もし暴落したら怖いです…」

うん、その気持ちは痛いほどわかるよ。汗水流して稼いだお金だもんね。でもね、後輩A君にはすでに「生活防衛資金」という最強の盾がある。だから、それ以上の現金をただ銀行に置いておくのは、実は「インフレでお金の価値が下がる」のを待っているようなものなんだ。

特別な株を探す必要はないよ。「つみたて投資枠」で選んだのと同じ、信頼できる商品を「成長投資枠」でスポット購入すればいい。

「余剰資金ができたら、迷わず成長枠へ」 これが、後輩A君の頑張りを一番効率よく「未来の自由」に変える方法なんだ。怖がらなくて大丈夫、時間は味方してくれるから。

ここまで「余剰資金は投資へ！」なんて少し熱く語っちゃったけど、これだけは忘れないでほしい。

お金はあくまで、A君が幸せになるための「道具」でしかないんだ。

通帳の数字が増えることだけが生きがいになったら、それはもう「投資」じゃなくて「守銭奴」になっちゃう（笑）。せっかくの人生、楽しまなきゃ損だよ。

だから、節目節目には自分に「ご褒美」をあげてほしいんだ。

そんな時は、あえて投資に回さず、パーッと使っちゃおう。ずっと欲しがっていたあの時計を買うのもいいし、旅行に行ってリフレッシュするのも最高だね。

「投資を頑張っているおかげで、こんな贅沢ができた」その喜びの実感が、これから何十年と続く投資生活のモチベーションになるんだよ。

新NISAの使い分け、少しイメージできたかな？

後輩A君、口座開設という大きな一歩を踏み出した記念に、今夜は美味しい焼肉でも食べに行こうか。「ご褒美」の前借りということで、今日は先輩が奢るよ！（その代わり、しっかり資産が増えたら、いつか美味しいお酒をご馳走してくれよな笑）